跟一个朋友聊起保险，他说，我只给车买了保险，自己的保险不是公司都有交吗？未必还不够？
想要搞清楚买了医保为什么还需要买医疗险，得先了解咱们国家的医保*策。
医保有三类：城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗。
医保报销额度=（总费用-起付线-自付部分-自费部分）*报销比例
起付线：在商业医疗险中称免赔额，简单来说，就是医保要多少钱起报。
自付部分：医保范围内需自己支付费用的部分，医保范围内用药不是%报销，有一定的报销比例：甲类药种，医保全报；乙类药种，自付10%~35%。
自费部分：医保范围外不能报销，需要自己承担费用的部分。丙类药医保不报销，全部自费，有16.7万种，而大病进口药、特效药全在丙类。
再来看一下长沙市基本医疗保险*策。
前面提到了，社保目录范围外用药不能报销，需要自己承担。所以，下表中的支付限额均限于社保目录范围内用药。
上面的数据估计大家看了也没什么概念，分享两个真实案例，来得更直观。
案例一：同事客户，肺癌，不到4个月时间，花费近20万，社保报销1.2万，治疗还在持续，20万里的大头是院外购买靶向药，6支近11万。
案例二：中英人寿湖南分公司年最大医疗险理赔案，客户急性重症胰腺炎，总花费万，社保仅报销27.9万。
总结来说，医保是国家的一项基本福利，基本原则是“低水平、广覆盖”，而我国人口基数大，所以医保在报销上就会出现上面提到的一些限制。国家一直强调，老百姓要补充商业医疗保险，也是因为医保只能解决基础医疗保障。
如果想转移重大疾病带来的风险，还得补充商业保险，而商业医疗险就是需要补充的一个险种。
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